אחרי עשרות עמודי ברברת ושעות ארוכות של חפירה בנוסחאות האקסל, האשכול הנוכחי מהווה סיכום הדברים שעליהם אין כרגע חולק מבין המדיינים באשכולות הקודמים.
1. הגמ"ח המרכזי אינו פירמידה.
בפירמידה, חייבים לגייס מצטרפים חדשים כל הזמן כדי לשלם לישנים. בגמ"ח, ההלוואות ניתנות ברובן המוחלט מכספי ההחזרים של המצטרפים הקודמים - ולא מתשלומים חודשיים של מצטרפים חדשים. תיאורטית, אחרי עוד כמה שנות פעילות, אפשר יהיה להפסיק בכלל לקבל מצטרפים חדשים, והגמ"ח ימשיך לפעול ולהלוות - יהיה לו די הון עצמי לכך.
2. התוכנית של הגמ"ח הכלכלי הגיונית מבחינה חשבונאית.
יודגש: כאן מדובר על חשבונאות נטו, לא על דברים בלתי צפויים שעלולים לקרות. מבחינה חשבונאית- מיזם כמו הגמ"ח, על סמך הנתונים כיום, יכול בהחלט להמשיך ולהתקיים שנים רבות, ולהלוות לכל חבריו ולעזור להם לחתן את ילדיהם באושר רב - וזאת בסייגים שבסעיפים הבאים.
3. יהיו שנים 'קשות'
בשנים האלה, על פי הנתונים היבשים, ייקח יותר זמן מרגע ההצטרפות ועד שהחבר יוכל לקבל את ההלוואה. מדובר בכ-10 שנים (הערכה לחומרה), שבהן ההלוואות לחברים חדשים לא יוכלו להינתן תוך 17 שנים מרגע ההצטרפות כמו היום, אלא יידחו בכמה שנים.
נציג הגמ"ח המרכזי מצהיר ש: א' כל אחד שמצטרף, נותנים לו תאריך משוער לקבלת ההלוואה, והוא יוכל לראות אם התאריך הזה מתאים לו או לא. ב' יש מקורות נוספים למימון ההלוואות בשנים ה'קשות', והם כוללים הון עצמי, הפקדות, וכספים מתוכניות אחרות של הגמ"ח. ג'. הליטאים מתחתנים מאוחר והספרדים גם, כך שאפשר לקוות שבממוצע, כל המשתתפים יוכלו לקבל את ההלוואה בזמן, לקראת חתונת ילדיהם.
4. הוצאות תקורה
בכל החישובים והאקסלים, לא קוזזו הוצאות ההנהלה והכלליות של הגמ"ח. על פי נציג הגמ"ח, הן עומדות על כ-750,000 דולר בשנה. (מחזור הגמ"ח עומד על עשרות ומאות מיליונים בשנה).
5. למה לסמוך על ההודעה הזאת, יותר מאשר על כל הפרסומים של הגמ"ח?
נכון מאד, באמת אין סיבה לסמוך. כבר אמר שלמה המלך: פתי יאמין לכל דבר, וערום יבין לאשורו. ובכל זאת, יש כאן יותר ממודעה קטנה בעלון - יש כאן אלפי משבצות אקסל, המייצגות מאות חודשים ועשרות שנים, שנחרשו ונבדקו לאורך ולרוחב. כל מי שמעוניין, יוכל לקבל את קבצי הנתונים בפניה לנציג הגמ"ח ולהתרשם בעצמו.
6. מי זה שבדק?
כמה אנשים שמעניין אותם ואכפת להם, מתמצאים היטב באקסל, ולחלקם יש נסיון של שנים בביקורת עמותות וחברות בהיקפים של עשרות מיליונים. יכולנו לכתוב כאן מילים מפוצצות כמו 'מתודולוגיית הביקורת' ו'האיזון האקטוארי', אבל במקום זה העדפנו לדבר עברית פשוטה: התוכנית הגיונית מבחינה חשבונאית.
6. הא הא, הנה לכם חשדנים, התוכנית של הגמח בסדר גמור
נכון - ואנחנו הראשונים שמאושרים לדעת את זה. קיבלנו באישי ובציבורי תגובות, חלקן כמעט מתקיפות. 'איך העזתם לחשוד בגמח ועכשו התברר שאתם סתם מטופשים'.
אז חשוב להדגיש שהבדיקות שנערכו כאן לא היו ציד מכשפות - הן היו רצון אמיתי לאמת נתונים שנוגעים לכספי ציבור. אין שום שמץ של טיפשות בבדיקת דברים ובתהיה על קנקנם. זה שהתוצאות הראו שהחישובים בסדר גמור - זה יופי ומשמח את כולנו, אך לא מייתר את הבדיקה מעיקרה.
7. הנציגים
משהו אחרון: נציג הגמ"ח הוכיח לכל אורך הדרך סבלנות שלא תיאמן, בהסברים, בתשובות ובשליחת קבצים לכל המעוניין. העובדה הזו כשלעצמה, תרמה מאד לאמון בגמ"ח.
לענין כתב:כן פירמידה לא פירמידה
תסביר לי מפני מה אין זו - 'ההשקעה הגרועה ביותר בעולם'.
לענין כתב:כן פירמידה לא פירמידה
תסביר לי מפני מה אין זו - 'ההשקעה הגרועה ביותר בעולם'.
הרואה כתב:דבר תמוה לי כבר כמה שנים.
אברך שאשתו עקרת בית או אפילו גננת, ויש להם 7 ילדים, צריכים הרבה יותר כסף כל חודש ממה שהם מכניסים, תלוי בפרטים, אבל נניח 5000 ש"ח כל חודש יותר ממה שהם מכניסים. מתוך ה5000 החסרים, יש 3000 משכנתא ועוד סכומים לגמ"ח המרכזי.
מתי הם יראו את הפירות של הדירה או ההלוואות? בעוד 20 שנה מאז שהתחייבו עליהם.
אין דרך אחרת?
והשאלה הקשה יותר, אתה סובל כל חודש וחייך אינם חיים, רק בשביל שיהיה לך כסף בעוד 20 שנה? עד כדי כך אין לך בטחון בה'?
אני אומר זאת בתור בעל דירה עם משכנתא גדולה שאין לי מושג למה אני עדיין לא מוכר אותה.
במקום זה, קח את ה400 אלף מההורים או 300 אלף עם משכנתא של 100 וכדו', קנה דירה בפריפריה עם תשואה גבוהה יותר, וגם תחסוך את הריביות של המשכנתא, ותקבל שכירות 2000 ש"ח לחודש. אז נכון שאם לא יקרה נס כשתהיה זקן עדיין תשלם שכירות. אבל מצד שני גם לא יהיו לך חובות גדולים מההוצאות השוטפות, ובשביל זה לסבול עכשיו? אתה מפריש לפנסיה שלך 1000 ש"ח כל חודש מהכסף שאין לך.
וכך כדי שהוא יוכל לשבת בכולל, הוא לוקח את הילדים בבוקר ובצהריים, הילדים לא רואים את אמא, וכל זה בשביל מה? בשביל עוד 20 שנה!
כשהדוד המזרוחניק שואל אותו מה יהיה עם פרנסה, הוא מדקלם יפה שצריך לשבת ללמוד וכל המקבל עליו עול תורה וכו'. מה יהיה היום - הוא בוטח בה'. אבל מה יהיה בעוד 20 שנה? זה אם הוא לא ידאג לעצמו מי ידאג לו... עולם הפוך, במקום מי שיש לו פת בסלו ואומר מה אוכל למחר, מי שאין לו פת בסלו ואומר מה אוכל למחר.
בכלל כל זה תמוה. וכי בחור שמקבל 500 אלף יוכל לשבת ללמוד יותר מזה שמקבל 200 אלף? ההבדל זה 1000 ש"ח לחודש. במילא הסכומים שצריך להשלים בדרכים יצירתיות או סייעתא דשמיא מיוחדת הם פי כמה.